Lo que debes saber antes de pedir una hipoteca

    Si has pensado en contratar una hipoteca para tener tu propia vivienda, hay algunas cosas que debes tener en cuenta antes de hacer nada para que elijas de la mejor manera.

    Deja de preguntarte qué hay que saber para pedir una hipoteca y descúbrelo a continuación.

01.

Cuánto tener ahorrado para solicitar una hipoteca

    Una de las cosas que se necesita para pedir hipoteca es tener un colchón previo, bien sea en dinero en efectivo o invertido. 

    Si llegas al banco con las manos vacías y pretendes pedir hipoteca sin ahorros es muy improbable que te den una al 100%.

    La mayoría de los bancos no te concederá una hipoteca por más del 80% del valor de compraventa de la vivienda o de la tasación.

    Por ejemplo, si el inmueble que quieres comprar cuesta 100.000€, el banco no te concederá más de 80.000€, por lo que tu tendrás que disponer de 20.000€. Con este rango de cifras puedes calcular cuanto puedes pedir de hipoteca.

02.

Los gastos de formalización de una hipoteca

    Debes saber que además de los gastos de comprar una casa, existen los gastos de formalizar la hipoteca. 

    En la actualidad en España solo debes hacerte cargo de los gastos de tasación, ya que el resto los asume el banco (notario, registro…). 

    Los gastos de tasación para pedir una hipoteca rondan aproximadamente los 400€. Algunas entidades incluso se hacen cargo de este gasto siempre y cuando ellos elijan a la empresa tasadora.

03.

Qué hipoteca contratar: ¿fija o variable?

    Una de las dudas más comunes es qué hipoteca pedir. ¿Es mejor una con interés fijo o variable?

    Las hipotecas variables son aquellas en las que el interés se calcula sumando el euríbor y el diferencial que aplique el banco. Éste último es fijo y lo que varía año a año es el euríbor.

    Las del tipo fijo son aquellas en las que pagas siempre la misma tasa de interés. Antes este interés rondaba el 4-5% y de un tiempo a esta parte se redujo incluso a tasas del 1,35% por lo que están ganando mercado.

    Teniendo en cuenta esto deberás decidir si prefieres pagar un poco más al principio a cambio de que tu interés no varíe o prefieres pagar un interés muy bajo ahora mismo y depender de lo que varíe el euribor. 

    No hay una respuesta correcta para todos, por lo que deberás elegir la opción que te parezca más atractiva o recomendable en tu caso según tus expectativas de vida.

04.

Los gastos de formalización de una hipoteca

    Para que te concedan una hipoteca, el banco tiene que asegurarse de que eres solvente, que no tienes deudas pendientes y querrá saber qué cantidad de dinero ganas.

    Algunas entidades pueden pedirte que ingreses una cantidad mínima al mes o puede que el precio de tu hipoteca dependa de tu salario

    Deberás tener en cuenta esto cuando pidas información de las condiciones en los bancos.

05.

Qué comisiones tiene una hipoteca

    Como ya sabrás, las hipotecas como cualquier otro producto bancario, acostumbran a tener comisiones y es algo que debes tener en cuenta para decidir qué hipoteca contratar. 

    Estas son algunas de las comisiones que te puedes encontrar:

  • Comisión de apertura: el banco podrá cobrarte la cantidad que considere. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje de la cantidad que pidas.
  • Comisión de amortización anticipada: si devuelves dinero antes de tiempo, también puedes tener que soportar esta comisión. Está limitada por ley de la siguiente forma:

 

a.

    Comisión de desistimiento: es para hipotecas variables y para hipotecas fijas. Podrá cobrarse un 0,15% durante los 5 primeros años de hipoteca o un 0,25% durante los 3 primeros años.

b.

    Compensación por riesgo de interés: es solo para hipotecas fijas y solo se cobra en el caso de que el banco asuma pérdidas debido a la devolución anticipada. Está limitada al 2% durante los 10 primeros años y 1,5% a partir del undécimo.

Algunas preguntas frecuentes sobre pedir una hipoteca

    Más allá de cómo contratar una buena hipoteca o qué hace falta para pedir tu hipoteca, es probable que te haya surgido alguna de estas dudas que resuelvo a continuación.

¿Cómo bajar las tasas de interés de una hipoteca?

    Algunos bancos te darán diferentes opciones para que puedas pagar menos de intereses

    En muchos casos pasará porque hagas algún tipo de contrato que les dé la garantía de que estarás con ellos a través de algún producto vinculado (seguros, tarjetas de crédito, etc). 

    También puede ser que domicilies tu nómina con ellos o que el porcentaje del valor de tasación del inmueble sea la cantidad que quieres pedir al banco.

Un apunte...

    Si aún no has contratado nada, puedes evitar las subidas del euríbor contratando una hipoteca de tipo fijo. El interés más bajo en este tipo de préstamos se da cuando los plazos de devolución son cortos (10 o 15 años).

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